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2026/05/08
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【老後の備え】単身・おひとり世帯の老後資金はいくら必要?目安や生活費をわかりやすく解説!

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1. はじめに:おひとりさまの老後資金、準備していますか?

「自分一人で老後を迎えたとき、お金はいくら必要なのだろう?」と不安に感じたことはありませんか?

近年、未婚率の上昇や離婚の増加により、老後を単身(おひとりさま)で暮らす人が増加傾向にあります。
将来の不安を解消するためには、若いうちから「自分一人で生きていくための資金」を想定しておくことが大切です。

この記事では、単身世帯のリアルな実態や必要となる老後資金の目安、そして今から始められる具体的な備え方について分かりやすく解説します。

2. 単身世帯(おひとりさま)はどれくらい増えている?

そもそも、一人暮らしの高齢者はどれくらい増えているのでしょうか?最新のデータから実態を見ていきましょう。

(1)単身世帯の割合は過去最高を記録

ポイント

厚生労働省の「2024年 国民生活基礎調査」によると、単身世帯の割合は34.6%となり、過去最高を記録しました。

この割合は今後も増え続け、2050年には4割を超える水準になると予測されています。その大きな理由として挙げられるのが、未婚率の上昇です。

  • 男性:約28%(4人に1人以上)
  • 女性:約18%(5人に1人近く)

※2020年国勢調査における50歳時点での未婚率

生涯未婚を選択する人だけでなく、結婚しても離婚したり、配偶者と死別したりするケースも含まれるため、「老後を一人で迎える可能性」は誰にでもあると言えます。

(2)頼れる親族がいない高齢者の増加

さらに注目すべきは、いざという時に頼れる親族がいない高齢者が増えるという点です。
2050年の推計では、65歳以上の「1人暮らし高齢者」は約1,084万人に上ると見込まれています。

  • 65歳以上の未婚者:約700万人
  • 子供のいない高齢者:1,000万人超

配偶者や子供がおらず、単身で老後を迎える状況は、決して他人事ではありません。

3. 1人の老後資金はいくら必要?リアルな生活費と不足額

では、1人の老後に必要なお金は具体的にいくらなのでしょうか?

(1)毎月の生活費は「約2万〜3万円」不足する

総務省の「2024年 家計調査」に基づく、65歳以上の「単身無職世帯」の毎月の収支は以下の通りです。

  • 平均消費支出:月149,000円
  • 可処分所得(年金等の実収入から税・保険料を引いた額):月120,000円

つまり、毎月約2万〜3万円が赤字になり、貯金を切り崩す生活になります。
この状態が長期間続くと、以下のような不足額が発生します。

  • 65歳から85歳までの20年間:約720万円の不足
  • 65歳から95歳までの30年間:約1,080万円の不足

※これはあくまで「平均的な生活」の目安です。
趣味や旅行などを楽しみたい場合は、さらに上乗せが必要になります。

(2)要注意!「住居費」と「その他の大きな支出」の落とし穴

ポイント

先ほどの支出データには、住居費が「月平均13,000円」で計算されているという大きな落とし穴があります。

これは、多くの高齢者が「住宅ローンを払い終えた持ち家」に住んでいることが前提となっています。もし賃貸住まいで老後を迎える場合、家賃が全額のしかかってきます。
例えば月5万円の家賃なら、20年間で1,200万円、30年間で1,800万円もの追加支出が必要です。

想定しておくべきその他の費用
  • 介護費用・医療費:一時費用と月々の負担で、数百万円規模になるケースも(在宅か施設かで大きく変動)
  • 葬儀費用:100万〜200万円の目安
  • お墓の費用:平均約150万円

これらを合計すると、生活スタイルや住まいの状況によって、数百万円から数千万円規模まで必要な老後資金に大きな幅が生まれるのです。

4. 年金だけでは不十分?今からできる「自分で守る備え」

具体的な数字を見て不安になった方もいるかもしれませんが、今から準備を始めれば十分に対策が可能です。
公的年金だけに頼るのではなく、年金を「収入の土台」として考え、足りない分を自分で用意する意識を持ちましょう。

(1)税制優遇のある制度を活用した「資産形成」

インフレ(物価上昇)や将来の年金水準の低下リスクに備えるため、税制優遇を活用して効率よくお金を増やすことが大切です。

  • 新NISA:投資で得た利益が非課税になる制度。2024年の制度拡充により、年間360万円、生涯で1,800万円まで非課税で投資可能になりました。
  • iDeCo(個人型確定拠出年金):自分で積み立てる年金制度。掛金が「全額所得控除」になるのが最大のメリットです。
    原則60歳まで引き出せないため、老後資金専用の強制的な積み立てとして非常に有効です。

(2)FX自動売買システムなどの活用

資産形成の選択肢の一つとして、アイネット証券が提供するFX自動売買システム「ループイフダン」なども注目されています。

一定の値幅で自動的に売買を繰り返す分かりやすいシステムで、一度設定すれば24時間自動で取引を行ってくれます。
投資経験を問わず、忙しい会社員や主婦の方にも選ばれているサービスです。

まとめ:何より大切なのは「早く始めること」

資産形成において、時間は最大の味方です。
運用で得た利益を再び投資に回すことで、雪だるま式にお金が増えていく「複利効果」を得ることができます。運用期間が長ければ長いほど、この複利の効果は大きくなります。

「まだ老後は先だから…」と思っている方こそ、実は最大のチャンスです。
少額からでも、できるだけ早くスタートを切ること。これが、自分の老後資金を守る一番の近道となります。

まずはご自身の経済状況を把握し、できることから一歩踏み出してみましょう!

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※本記事は情報提供を目的としており、投資の最終判断はご自身でなさるようお願い致します。本記事の情報により生じたいかなる損害についても弊社及び執筆者は一切の責任を負いかねます。

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